АУКЦИОН ПО БАНКРОТСТВУ В КАЗАХСТАНЕ КАК ПРИНЯТЬ УЧАСТИЕ И КАК ВЫГОДНО КУПИТЬ ЗАЛОГОВОЕ ИМУЩЕСТВО ОНЛАЙН В КАЗАХСТАНЕ

Если Вы обнаружили на странице ошибку, выделите мышью слово или фразу и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter

Судебные исполнители могут изымать имущество должников по решению суда. Далее это имущество продается на специальных аукционах. Журналисты Нурфин выяснили, что продается на этих торгах и как это купить.

Ответственность за нарушение условий кредитного договора подразумевает определенные последствия для всех сторон сделки. Даже сами банковские организации получают штрафы за нарушения своих обязательств.

В случае нарушений от заемщика, часто прибегают к таким видам наказаний, как пеня, штрафы и ограничение выезда за границу.

В особо тяжелых случаях прибегают к изъятию залогового имущества и даже к уголовной ответственности за долги. Изъятый залог далее реализуется на специальных торгах.

Когда его примут и как будут проходить основные процедуры

Последняя редакция 03 июня 2022

Время на прочтение

Закон о банкротстве физических лиц в Казахстане будет рассматриваться в конце весны или начале лета 2023 года. Сейчас можно ознакомиться только с проектом нормативного акта, с пояснительной запиской и концепцией процедуры, а так — с сопроводительными документами. По действующему сейчас, в 2022 году закону в РК могут банкротиться только предприниматели и организации.

В новом законопроекте описаны три варианта прохождения банкротства. Исходя из размера задолженности, периода просрочки и ряда иных оснований граждане смогут банкротиться через суд или в административном порядке. Также законом предусмотрена специальная процедура по восстановлению платежеспособности (это не совсем банкротство, но его вариант). Об основных нюансах законопроекта о банкротстве физ. лиц в РК читайте в нашем материале.

Официально утверждены правила, регулирующие вопрос проведения электронных торгов по изъятому имуществу банкротов. О том, как его будут оценивать и реализовывать, читайте в материале NUR. KZ.

Неуплата кредитов, ипотеки и прочих финансовых обязательств могут привести к негативным последствиям для должника.

В первую очередь к нему обычно применяются пени и штрафы. Но если заемщик и далее отказывается платить, то кредитор может подать в суд и добиться удержания денег со счетов и даже ареста имущества.

Далее жилье, автомобиль и другие предметы, принадлежащие должнику, могут продать на аукционе.

Напомним, что и банкроты могут столкнуться с продажей их имущества. Данный процесс был утвержден и официально вступает в силу 8 апреля 2023 года, согласно приказу «Об утверждении Правил проведения электронного аукциона по продаже имущества должника и определении его организатора».

Данный раздел предназначен для проведения электронных аукционов по:

— продаже имущества должников (банкротов), согласно статье 99 Закона РК от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве» и приказу Министра финансов Республики Казахстан от 17 марта 2015 года № 178;

— реализации залогового и (или) ограниченного в распоряжении имущества, на которое согласно договору и (или) постановлению органов государственных доходов обращается взыскание в счет налоговой задолженности, задолженности по таможенным платежам и налогам, пеней согласно Правилам, утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 2 июня 2011 года №618,

а также для обеспечения участия в таких аукционах физических и юридических лиц, зарегистрированных в системе и подавших в установленный срок электронные заявки для участия в торгах.

Доступ к Электронной базе данных по продаже имущества должников (далее – база данных) предоставляется лицам, при наличии у них электронной цифровой подписи, выданной Национальным удостоверяющим центром Казахстана, в частности:

— управляющим (конкурсным, временным, реабилитационным), а также работникам уполномоченного органа в области реабилитации и банкротства;

— работникам АО «Компания по реабилитации и управлению активами», а также уполномоченного органа в области принудительного взимания налоговой задолженности.

Инфографика по продаже имущества должников на электронном аукционе с использованием веб-портала Реестра (для участника торгов)

Торги № 290430;Аукцион на понижение цены (с 17.01.2021 года)

Торги № 290538;Аукцион на понижение цены (с 17.01.2021 года)

Торги № 290539;Аукцион на понижение цены (с 17.01.2021 года)

Земельный участок, общей площадью 2,9000 га, кадастровый номер — 03:051:167:589, местонахождение Алматинская область, Талгарский район, с.о. Кендалинский, с. Кендала, уч.кв.167, уч.1224. Целевое назначение – ведение товарного сельского хозяйства, ограничения в использовании и обременения земельных участков – обеспечить сохранность оросительной системы, участок — делимый.

Торги № 291514;Аукцион на понижение цены (с 17.01.2021 года)

Торги № 291515;Аукцион на понижение цены (с 17.01.2021 года)

Торги № 292232;Передача и закрепление имущества на балансе государственных юридических лиц

Торги № 292295;Аукцион на понижение цены (с 17.01.2021 года)

Торги № 292298;Тендер по передаче объекта в имущественный наем (аренду) (с 10.08.2019)

Торги № 292299;Тендер по передаче объекта в имущественный наем (аренду) (с 10.08.2019)

Торги № 292322;Тендер по передаче объекта в имущественный наем (аренду) (с 10.08.2019)

Торги № 292323;Тендер по передаче объекта в имущественный наем (аренду) (с 10.08.2019)

Торги № 292324;Тендер по передаче объекта в имущественный наем (аренду) (с 10.08.2019)

Торги № 292325;Тендер по передаче объекта в имущественный наем (аренду) (с 10.08.2019)

Торги № 292326;Передача и закрепление имущества на балансе государственных юридических лиц

Торги № 292327;Тендер по передаче в доверит. управление без права выкупа (с 10.08.2019)

Правила проведения, как купить имущество должника

Последняя редакция 06 июля 2022

На данный момент банкротство физических лиц в Казахстане еще недоступно. Соответствующий закон будет принят ближе к середине лета 2023 года. Но порядок проведения торгов по имуществу банкротов уже известен. Он утвержден Приказом Министра финансов РК № 178, но пока применяется только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Новый закон о банкротстве физ. лиц

Если вы хотите ознакомиться с предварительным вариантом закона о банкротства граждан, это можно сделать по ссылке. Как отмечают эксперты, к преимуществам нового законопроекта относится:

Главным минусом проекта является полная невозможность подачи заявления на банкротство со стороны кредитора. Таких норм нет ни в одной статье закона. Однако эти замечания были учтены в ходе общественных обсуждений. Поэтому основания для инициирования банкротства кредиторами наверняка будут указаны при окончательном рассмотрении закона.

Одновременно Мажилис планирует внести изменения еще в 21 нормативный акт. Прежде всего, это касается поправок в Уголовный кодекс РК. Там будет прописан механизм привлечения банкрота к ответственности за недобросовестные действия, за нарушение прав кредиторов, другие преступления.

Стадии рассмотрения

После январских событий 2022 года президент РК Касым-Жомарт Токаев дал срочное поручение о доработке законопроекта о банкротстве граждан. Это позволило бы снизить уровень социальной напряженности в стране, поддержать должников. Вместо работы над ранее предложенным пакетом поправок, был подготовлен принципиально новый документ.

Стадии рассмотрения проекта закона о банкротстве физических лиц в Казахстане:

После предварительного обсуждения проекта закона дано поручение о подготовке экспертного заключения. Оно должно быть представлено в Мажилис не позже 26 апреля 2023 года. Это означает, что ранее конца весны или начала лета 2023 года закон о банкротстве физ. лиц в Казахстане не будет принят.

Сложно сказать, насколько сильно изменится первоначальный текст законопроекта при рассмотрении депутатами Мажилиса. Скорее всего, основные положения сохранятся неизменными. Ниже расскажем о порядке прохождения банкротства по последней версии законопроекта.

Чего банкрот может лишиться при продаже его имущества

Новым законопроектом о банкротстве физических лиц в Казахстане предусматривается процедура реализация имущества должника. Эту стадию дела проводит и контролирует финансовый управляющий, с которым заявитель заключил договор. Продажа имущества банкротов возможна путем электронных торгов, либо по прямому договору с покупателем. По итогам реализации управляющий начнет выплаты кредиторам, подготовит заключительный отчет для суда.

Также имущество должника можно продать по соглашению о восстановлении платежеспособности. В этом случае условия продажи определяют стороны соглашения (должник и кредиторы) под контролем управляющего. Об основных нюансах реализации и последствиях для должника читайте в нашем материале.

Законодательство о банкротстве в Казахстане

С 2014 года в Казахстане действует закон № 176-V. Им описана процедура банкротства и реабилитации юридических лиц и предпринимателей. На граждан-должников закон не распространяется. Кроме указанного нормативного акта для банкротства применяются следующие нормативные акты:

• Приказ Минфина РК № 178 (описывает порядок проведения электронных торгов, правила оформления и утверждения плана продаж имущества);
• Приказ Минфина РК № 191 (содержит требования к кандидатурам администраторов и управляющих, которые участвуют в банкротстве);

Перечисленные нормативные акты, скорее всего, будут применяться и при банкротстве физ. лиц. Там содержатся общие нормы, которые не противоречат законопроекту.

А вы знали?

Закон о банкротстве физических лиц в Казахстане пока существует только в виде проекта. Его принятие ожидается только в 2023 году

По проекту закона физические лица смогут подать на судебное или внесудебное банкротство. Специальной процедурой судебного банкротства является восстановление платежеспособности через управляющего.

Первый проект о банкротстве физических лиц был подготовлен еще в феврале 2016 года. Он предусматривал внесение поправок в действующий закон № 176-V, т.е. там появился бы отдельный раздел о процедурах в отношении граждан-должников. По мере обсуждения документа на уровне экспертов и Минфина РК было принято решение о разработке отдельного закона. Это было сделано к февралю 2022 года.

Популярные статьи

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Какие нормы содержит закон о банкротстве граждан в Казахстане

По новому закону смогут банкротиться граждане с долгами по кредитам и займам, да и по другим обязательствам. Минимальный размер задолженности, при котором можно подать на банкротство, законопроектом не определен. Разные основания предусмотрены для прохождения судебной и внесудебной процедуры банкротства.

Основания для признания должника банкротом

Пройти банкротство граждане Казахстана смогут при невозможности удовлетворить все требования кредиторов. Перечень оснований, которые нужно подтвердить при банкротстве без суда:

Не придется подтверждать возврат исполнительного документа, если общий период просрочки превышает 5 лет. Такая норма введена специально для списания долгов, по которым истек срок исковой давности.

Во всех банкротных процедурах применяется показатель МРП. Он ежегодно утверждается властями Казахстана, меняется в сторону увеличения. На начало 2022 года МРП составляет 3 063 тенге.

Если сумма долгов превышает 1 600 МРП, можно пройти судебное банкротство. Оно включает две разные процедуры — восстановление платежеспособности и непосредственно само судебное дело. В первом случае все основные действия необходимо предпринимать через управляющего. Если восстановить платежеспособность нельзя, материалы на банкротство передаются в специализированный межрайонный экономический суд.

Участники банкротного дела

Обязательными участниками дела о несостоятельности и банкротстве являются сам должник и его кредиторы. В тексте проекта закона описаны их права и обязанности под каждую процедуру.

Также в банкротстве физических лиц будут принимать участие:

Договор с администратором или управляющим заключает должник. Если в законе появится норма о возбуждении банкротства кредитором, он также сможет заключить договор с указанными специалистами.

Варианты прохождения банкротства

Исходя из признаков несостоятельности, физические лица смогут пройти банкротство по одному из трех разных вариантов. Особенности внесудебной процедуры:

Кредиторы смогут проверять сведения о внесудебном банкротстве через онлайн-реестр. Они вправе требовать прекращения дела, если после его возбуждения у должника появилось новое имущество.

При наличии оснований для судебного банкротства нужно сначала заключить договор с финансовым управляющим. Он проверит, можно ли восстановить платежеспособность должника. Для этого проверяется состав и размер долгов, суммы доходов, имущественное положение. Для восстановления платежеспособности составляется план. Также между должником и кредитором заключается соглашение о новации обязательств.

Если проверка управляющего показала, что восстановить платежеспособность должника невозможно, материалы направляются в суд.

Особенности судебной процедуры:

Продолжительность судебного банкротства не может превышать 6 месяцев. После реализации активов банкрота управляющий будет погашать требования кредиторов по правилам очередности.

На данный момент законодательство Казахстана не запрещает реализацию единственного жилья должника. Таких норм нет и в тексте законопроекта о банкротстве физических лиц. По указанному вопросу разъяснения дал Минфин Казахстана. Ведомство объяснило, что кредиторы не смогут претендовать на единственное жилье, если оно не обременено залогом. Если залог зарегистрирован (например, по ипотеке), решение о продаже единственной квартиры или дома будет принимать суд.

Суд вправе отказать в списании задолженностей, если по отчету управляющего видны недобросовестные действия должника. Например, это может быть сокрытие имущества или доходов, неправомерные сделки и т.д. За некоторые нарушения должнику будет грозить уголовное наказание. Но соответствующие нормы в УК Казахстана пока не внесены.

Правила списания долгов

При внесудебном банкротстве решение об освобождении от долгов принимает Комитет по гос. доходам Казахстана. Итоговое решение будет размещено в реестре на портале «Электронное правительство».

По плану и соглашению о восстановлении платежеспособности должника тоже могут освободить от ряда обязательств. Это зависит от итогов переговоров между должником и кредиторами, от предложений управляющего. При судебном банкротстве, естественно, решение о списании долгов принимает суд.

В проекте закона указано, что банкрота не освободят от долгов по алиментам, по выплатам компенсации вреда жизни и здоровья. Эти обязательства сохранятся после завершения банкротного дела. Поэтому кредиторы смогут продолжить взыскание.

Последствия для банкрота и кредиторов

В процессе судебного банкротства кредиторы могут вернуть часть долгов после реализации. Задолженности, оставшиеся после расчета, будут списаны по решению суда. В соответствии с планом восстановления платежеспособности кредиторы будут постепенно получать выплаты от должника.

По итогам любой из банкротных процедур для физического лица наступят следующие последствия:

Запрет на повторное банкротство не возникнет, если дело прекратили по процессуальным нарушениям (например, при неправильном оформлении документов).

Когда допускается реализация имущества при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц в Казахстане будет доступна не ранее середины 2023 года. Именно к этому времени Мажилис должен рассмотреть законопроект, подготовленный Правительством Казахстана. В разделе документа, посвященному судебному банкротству, есть нормы о правилах реализации имущества должника. Целью продажи активов является получение денежных средств для расчета с кредиторами, оплаты судебных и иных расходов.

Реализация имущества может осуществляться в ходе судебного банкротства и по соглашению о восстановлении платежеспособности

Продать имущество банкрота управляющий может через электронные торги, либо по прямому договору с покупателем. Точные правила реализации станут известны после принятия закона о банкротстве физических лиц в Казахстане. При внесудебном банкротстве реализация не проводится.

Порядок продажи имущества банкротов-граждан практически полностью совпадает с аналогичными правилами для юридических лиц, предпринимателей. Организации и ИП банкротятся на основании закона РК № 176-V. Отличие будет заключаться только в определении перечня активов, которые может продать управляющий. Для физических лиц, проходящих банкротство или исполнительное производство, утвержден список имущества, не подлежащего продаже.

Законопроект о банкротстве граждан в Казахстане предусматривает 3 варианта прохождения процедуры. Реализация имущества напрямую входит только в судебное банкротство. Если должник восстанавливает платежеспособность через управляющего, продажа осуществляется на условиях, определенных соглашением.

Внесудебное банкротство

Граждане Казахстана смогут банкротиться без суда при сумме долгов до 1 600 МРП (в 2022 году это примерно 4 млн. 901 тыс. тенге). Еще одним условием является возврат взыскателю исполнительного документа ввиду отсутствия у должника активов для продажи. Следовательно, судебный исполнитель официально подтвердит, что у потенциального банкрота нет возможности рассчитаться с кредиторами за счет имущества.

Так как исполнитель ранее убедился в отсутствии имущества, его реализация при внесудебном банкротстве не проводится. Но в течение 6 месяцев, пока идет процедура, кредиторы вправе проверять имущественное положение должника. Если у него появились новые объекты или вещи, которые подлежат реализации, кредитор сможет требовать прекращения дела. После этого у должника возникнет обязанность пройти банкротство через суд с реализацией активов.

По соглашению о восстановлении платежеспособности

Это досудебная процедура, предусмотренная законопроектом о банкротстве физических лиц. Восстановление платежеспособности является аналогом реабилитации, которая описана в законе для юридических лиц и ИП. Если имущественное положение и размер доходов должника позволяет восстановить платежеспособность, то управляющий подготовит план и соглашение.

По условиям соглашения допускается продажа имущества должника. При этом стороны могут сами определить, как и где будут проданы активы. Например, кредиторы могут согласиться только на электронные торги, которые пройдут под контролем управляющего.

В пояснительной записке к законопроекту приведен один пример продажи активов должника по соглашению с кредиторами. Это может быть отчуждение жилья банкрота с последующим приобретением новой квартиры (дома) с меньшей стоимостью. Разница в ценах между проданным и приобретенным жильем будет направлена на погашение задолженности перед кредиторами.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц через суд является обязательной процедурой. Законопроектом предусмотрено два варианта действий — электронные торги или договоры прямых продаж. Оба варианта проводятся под контролем управляющего и суда.

Кредиторы могут влиять на процесс реализации. Например, они могут принять решение о выборе метода прямой продажи, даже если управляющий представил план реализации. Итоговый отчет о результатах продажи будет рассматривать суд.

Можно ли купить имущество банкрота без проведения торгов

Выкуп имущества банкротов и должников возможен и без торгов. Комитет кредиторов может принять решение о прямой продаже активов. В этом случае управляющий размещает сведения об имуществе в СМИ, на интернет-ресурсах. Договор будет заключен с первым покупателем, который согласился на условия сделки (по цене, по срокам оплаты и т.д.).

Если вас интересуют подробности продажи имущества банкротов на торгах, либо нужна помощь для участия в аукционах, обращайтесь к нашим специалистам!

Эксперт в области банкротства. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Рустама размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РК по банкротству.

Как купить имущество банкротов

Для подачи заявки на покупку имущества через торги рекомендуем ознакомиться с инструкцией на официальном сайте (ссылка). Там пошагово описаны все действия по регистрации на электронной площадке для физических лиц, организаций и предпринимателей. Также вы можете получить консультацию у наших экспертов по банкротству.

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Руководитель юридического отдела

Регистрация на электронной площадке

Для участия в торгах и подачи заявок нужно сначала оформить ЭЦП. Проще всего это сделать через ЦОНы (Центры обслуживания населения). Также ЭЦП можно получить дистанционно через портал «Электронное правительство» (ссылка на форму заявления). Эта услуга бесплатна для заявителей.

Для использования ЭЦП на компьютер или ноутбук нужно установить программное приложение NCALayer. Инструкция по настройке программы будет выдана вместе с ЭЦП. Также с ней можно ознакомиться на сайте «Электронного правительства» (ссылка).

Поиск лотов

Список всех лотов, выставленных на торги по банкротству, можно найти по ссылке. На странице поиска будет сразу указано наименование имущества, начальная стоимость для аукциона. Подробнее о лоте можно узнать в его карточке. Там будет указано следующее:

За ознакомление с лотами платить не нужно. В онлайн-форме можно задать множество параметров поиска имущества и лотов (по названию, по региону и т.д.).

Подача заявки

Заявки от потенциальных участников принимаются с момента публикации электронного извещения. Прием заявок заканчивается за 2 часа до начала торгов. Форму заявки можно найти в Приложении 4 к Приказу № 178 (ссылка). Также образец заявки есть непосредственно в карточке лота.

Заявка на участие в электронном аукционе по продаже имущества банкрота

Все документы на участие в торгах подписываются ЭЦП, подаются в электронной форме. Участник аукциона не сможет увидеть персональные данные других потенциальных покупателей. Общее количество лиц, участвующих в торгах, не ограничено.

Оплата гарантийного взноса

Каждый участник, подавший заявку, обязан внести гарантийный взнос. Размер взноса составляет 15% от стартовой цены лота, но не может превышать 30 000 МРП (месячных расчетных показателей). В 2022 году размер МРП составляет 3 063 тенге. Следовательно, максимальная сумма гарантийного взноса может составлять до 91 млн 890 тыс. тенге.

Взнос можно оплатить непосредственно на площадке. Если деньги не поступят организатору за 2 часа до начала аукциона, заявку отклоняют. После окончания торгов лица, не ставшие победителями, получат всю сумму взноса обратно. Гарантийный взнос победителя будет зачтен в аванс по договору.

Участие в электронном аукционе

Участник, чья заявка допущена до торгов, может делать ценовые предложения на аукционе. Он проводится непосредственно на электронной площадке. Зайти в аукционный зал и подтвердить участие нужно в течение часа до начала торгов. При входе в аукционный зал нужно сразу указать свое ценовое предложение. Оно должно быть не ниже минимальной цены, указанной в плане продаж.

Если в аукционном зале менее двух участников, торги признают несостоявшимися. Если в аукционе принимают участие 2 и более лица, они будут поочередно делать ценовые предложения. Для этого в лоте заранее указывается шаг аукциона, т.е. размер повышения для каждого предложения.

Размер шага аукциона зависит от начальной стоимости лота. Например, при цене имущества до 20 000 МРП шаг аукциона составляет 10%. Самый низкий шаг аукциона (0.5%) предусмотрен для лота, чья стоимость превышает 500 000 МРП.

На подачу ценового предложение участникам дается 20 минут. Если за это время новых предложений не поступило, определяется победитель по предыдущему шагу. Также по последнему ценовому предложению определяется победитель, если торги не успели завершиться до 17:00 (это время окончания всех аукционов на электронной площадке).

Заключение договора

После определения победителя торгов формируется электронный протокол. Его подписывает организатор торгов и победитель. При уклонении от подписания протокола гарантийный взнос не возвращается.

После оформления протокола и размещения его в карточке лота выполняются следующие действия:

После всех расчетов покупателю передается имущество и документы на него. Имущественные права на недвижимость, транспортные средства и некоторые другие объекты регистрируются через соответствующие онлайн-сервисы.

Онлайн-торги

Изъятое по решению суда имущество продается на специальной платформе – Автоматизированная информационная система органов исполнительного производства.

Среди продаваемых лотов можно найти движимое и недвижимое имущество:

Напомним, что ранее в Нурфин уже был опубликован материал о преимуществах и недостатках покупки залоговых авто в ломбардах и банках.

Как участвовать в торгах

После регистрации нужно выбрать интересующий лот через фильтр поиска. Узнав дату проведения торгов, нужно заранее зайти на платформу в установленный день.

Торги начинаются с фиксированной суммы. Ставки делаются опять же с помощью электронной цифровой подписи.

Каждый заинтересованный в покупке человек предлагает свою ставку с шагом повышения в три процента. То есть, это классический аукцион.

Но если в течение пяти минут не были предложены цены, то начальная ставка сокращается на три процента. И так каждые пять минут. То есть идут торги на понижение.

Дойти понижение цены может до 52% от первоначальной стоимости лота. При появлении предложения от клиента снова начинается торговля на повышение.

Пример торгов

Допустим, автомобиль за 1 283 000 тенге при понижении достиг 900 000 тенге. В этот момент участник аукциона предложил эту же цену.

Следующий желающий купить данный лот может предложить ставку на три процента выше – 927 000 тенге. Снова начинаются торги на повышение.

Побеждает участник, предложивший наибольшую цену, которую не повысили остальные в течение пяти минут.

Как проводятся торги

После составления плана продажи имущества и объявления торгов, в нем могут участвовать покупатели (третьи лица). Для этого им нужно:

Далее в назначенный день проводится сам аукцион, который длится до определения максимальной цены, предложенной участниками.

Шаг каждой новой цены, согласно правилам, составляет от 10 до 0,5% в зависимости от стартовой цены.

После определения победителя в течение 10 рабочих дней со дня подписания протокола о результатах торгов на веб-портале реестра в электронном формате (через ЭЦП) составляется и заключается договор купли-продажи между продавцом и покупателем.

В результате вырученные с торгов деньги пойдут на погашение обязательств банкрота перед кредиторами.

А если торги не состоятся (не будет найден покупатель или он откажется от покупки), то кредиторы могут принять решение о:

При несогласии с результатами торгов или действиями (бездействием) и актами организатора и продавца участники аукциона могут их обжаловать.

Можно ли списать долги без прохождения банкротства

До принятия нового закона физическое лицо может списать долги или их часть только по соглашению с кредитором. Даже если пропущен срок давности на взыскание, это повлечет лишь отказ в удовлетворении иска, а не освобождение от задолженностей. В процессе исполнительного производства долги вообще нельзя списать.

Хотите узнать подробнее о нормах закона по банкротству физических лиц в Казахстане? Обращайтесь на консультацию к нашим экспертам!

Какое имущество должника не могут продать при банкротстве

В законопроекте о банкротстве физ. лиц в Казахстане напрямую не указано, какое имущество защищено от реализации. В пояснительной записке к проекту отдельно отмечено, что у должника не могут забрать единственное жилье. Но если оно является предметом обеспечения по договорам (например, залог по кредиту), то реализовать могут даже единственное жилое помещение, дом.

В ст. 61 Закона № 261-IV есть перечень вещей и предметов, которые судебный исполнитель не может продать за долги. Этот перечень будет применяться и при банкротстве. Нельзя реализовать следующее имущество банкрота:

Также банкроту оставят имущество, которое не удалось продать в ходе реализации (если от его получения отказались кредиторы).

Заметим, что пока что в статье 61 закона «Об исполнительном производстве в РК» нет ни одного упоминания о том, что единственное жилье — неприкосновенно.

Обо всех нюансах реализации имущества при банкротстве физических лиц в Казахстане вы можете получить консультацию у наших экспертов. Если при рассмотрении законопроекта правила реализации изменятся, соответствующие дополнения будут внесены в статью.

Какое имущество можно купить на торгах по банкротству

На торги по банкротству выставляют имущество должника, включенное в план продаж. Этот документ разрабатывает финансовый управляющий, ведущий банкротное дело. План продаж вступает в силу после утверждения комитетом кредиторов.

Сейчас на электронных торгах по банкротству можно купить только имущество организаций и ИП. Если банкротится предприниматель, на аукционе могут продать не только активы для ведения коммерческой деятельности, но и его личные объекты, вещи и предметы.

Когда вступит в силу закон о банкротстве физических лиц, для реализации имущества будут применяться те же правила, что и для организаций или ИП.

План продажи имущества банкрота

Поэтому на торгах можно купить:

В законе № РК № 261-IV указан перечень вещей и предметов, которые нельзя продать за долги в исполнительном производстве и банкротстве. В этом списке нет единственного жилья должника. Но в сопроводительных документах к законопроекту о банкротстве физ. лиц указано, что норма о запрете продажи единственной квартиры или дома обязательно появится. Такую недвижимость можно будет выставить на торги, только если она является обеспечением по договору (например, залог по кредиту).

Как оценивают имущество банкрота

Напомним, что при подаче заявления на судебное банкротство или восстановление платежеспособности казахстанцы получают личного финансового управляющего – это специалист, который изучает состояние должника, составляет план действий, и чьи требования обязаны выполнять банкроты.

Он также проводит электронный аукцион, основываясь на плане продажи выявленного имущества (составляется при оценке и инвентаризации имущественной массы заявителя). А организатором аукциона определено АО «Информационно-учетный центр».

Стартовая цена на аукционе устанавливается на уровне не ниже 75% от оценочной стоимости имущества. То есть, если автомобиль банкрота был оценен в 1 млн тенге, то начальная цена не может быть ниже 750 тыс. тенге.

Особенности продажи имущества по закону о банкротстве

При рассмотрении и утверждении законопроекта о банкротстве физ. лиц в Казахстане в него могут внести изменения, в том числе в части реализации имущества. Ниже писан порядок реализации активов банкрота по текущей версии проекта закона. Также для реализации применяются нормы:

Базу данных по имуществу банкротов, выставленного на торги, можно найти по ссылке. Это официальный интернет-портал, который ведет Правительство Казахстана.

Выявление имущества должника

При передаче материалов в межрайонный экономический суд должник и управляющий обязаны представить перечень имущества. Если заявление на банкротство подавал кредитор, данные об активах должника будут проверяться после возбуждения дела. Соответствующие полномочия предоставлены управляющему в силу закона.

Должник обязан предоставлять документы и сведения, запрошенные судом или управляющим. Если он откажется это сделать, либо попытается скрыть имущество или его часть, при завершении дела суд может отказать в списании задолженностей. После формирования имущественной массы управляющий начнет готовить план продаж.

План продажи имущества

Помимо прочего, в плане указываются следующие данные:

План передается для утверждения комитету кредиторов. Если документ будет утвержден, ответственность за его исполнение возлагается на управляющего.

Выбор варианта продажи

Прежде чем приступить к реализации, управляющий должен выбрать и согласовать с кредиторами способ продажи. С этой целью комитету кредиторов передается план продажи и предложения по организации торгов.

Обычно реализация путем торгов выгоднее для кредиторов, чем прямая продажа. В ходе торгов начальная цена может существенно увеличиться, тогда как при прямой продаже она будет зафиксирована в договоре. Но если предложение по прямой сделке соответствует рыночной цене или превышает ее, кредиторы могут выбрать именно этот вариант.

Правила проведения торгов при реализации

Электронные торги при реализации проводятся в соответствие с Приказом № 178. Алгоритм действий:

По итогам торгов с победителем заключается договор купли-продажи. Всю сумму за приобретенное имущество покупатель обязан перевести не позже 30 дней после заключения договора. Если торги не состоялись, либо не выявили победителя, допускается повторное проведение аукциона. При этом начальная цена может быть снижена по решению комитета кредиторов.

Порядок прямой продажи

При прямой продаже торги не проводятся. Управляющий заключит договор с покупателем, чья заявка будет соответствовать предложению по цене и другим условиям. Предложения по прямой продаже могут размещаться на сайте Комитета государственного имущества и приватизации Министерства финансов РК, в СМИ, на ТВ и радио, на других интернет-ресурсах.

Расчет с кредиторами

Средства, вырученные от реализации активов на торгах или по прямым договорам, распределяются между кредиторами. Для этого управляющий учитывает правила очередности (всего в законопроекте предусмотрено 6 очередей требований). Если какое-либо имущество не получилось продать, управляющий может предложить его кредиторам. В этом случае также применяются правила очередей.

Помимо выплаты кредиторам, средства идут на погашение административных расходов (например, на оценку, на организацию торгов). Отчет о суммах таких расходов утверждается комитетом кредиторов. Если после полного расчета по требованиям остались деньги, они перечисляются банкроту.

Заключительный отчет управляющего

Когда имущество физического лица, признанного банкротом, будет продано, а управляющий завершит выплаты кредиторам, оформляется заключительный отчет. В этом документе специалист укажет:

Заключительный отчет сначала согласовывается с комитетом кредиторов. После этого он направляется для утверждения в суд. На основании отчета судья будет принимать решение об освобождении банкрота от обязательств.

В отчете управляющий обязан указать о недобросовестных действиях должника до или после возбуждения банкротного дела. Такие факты могут стать основанием для отказа в списании долгов.

Правила проведения торгов при банкротстве физических лиц в Казахстане

Цель продажи имущества банкротов и должников — получить как можно больше средств, чтобы рассчитаться с кредиторами. Поэтому торги по банкротству являются конкурентной процедурой, проводятся в формате аукциона. Все участники, допущенные до аукциона, будут делать свои предложения на повышение цены. Победителем признают то лицо, которое сделало максимальное ценовое предложение.

Торги по банкротству в Казахстане пока что проводятся в отношении имущества юридических лиц и предпринимателей

Закон о банкротстве физических лиц до сих пор не утвержден. Торги проводятся в форме электронного аукциона. Победителем признают участника с самым высоким ценовым предложением. После заключения договора купли-продажи покупатель обязан оплатить имущество в течение 30 дней.

Специальные правила применяются при продаже стратегических объектов (их перечень определяет государство). На такие торги нужно получать разрешение правительства Казахстана. Также органы гос. власти могут выкупать указанное имущество в приоритетном порядке.

Проект закона о банкротстве физ. лиц в Казахстане содержит статьи о порядке продажи имущества должника и о правилах проведения торгов. Они практически не отличаются от процедуры реализации активов организаций и ИП.

Также организаторы и участники торгов должны соблюдать нормы Приказа № 178. В нем указано:

Этапы реализации имущества

Электронные торги проводятся только при судебном банкротстве. Граждане Казахстана смогут банкротиться и без суда, но это процедура не предусматривает реализацию имущества. Перечень активов для распродажи будет готовить управляющий. Этот специалист ведет дело на основании договора, заключенного с инициатором банкротства — должником.

Этапы реализации имущества и алгоритм действий всех участников торгов описан в Приказе № 178:

При размещении информации на сайте обязательно указываются подробные сведения об имуществе — его наименование, характеристики, местонахождение. К карточке лота прикрепляются фотографии и отчет оценщика. Потенциальный покупатель может запросить у управляющего дополнительную информацию об имуществе.

Сам банкрот или его кредиторы не могут принимать участие в торгах. У них есть право знакомиться со всеми материалами, подавать жалобы при выявлении нарушений. Торги могут признать несостоявшимися, если нет ни одной заявки от участников, либо не поступило ценовых предложений. Также итоги аукциона могут отменить, если при его проведении были допущены нарушения закона.

Определение победителя и заключение договора

Участнику аукциона, предложившему самую высокую цену по лоту, предлагают подписать договор купли-продажи. Все действия осуществляются через электронную площадку. Договор нужно подписать в течение 10 дней после окончания процедуры. Для подписания документа нужна ЭЦП.

До заключения договора победитель должен внести аванс — 30% от итоговой стоимости имущества. В аванс засчитывается гарантийный взнос, ранее внесенный при регистрации заявки. Окончательный расчет покупатель обязан сделать в течение 30 дней после подписания договора.